融资 & 抵押贷款信息

抵押贷款融资

Buy房是你生活中最激动人心的事情之一,也可能是你一生中最昂贵的一笔购Buy. 在你做出承诺之前,这里有一些事情需要考虑.

  • 你攒够首付了吗? 你必须有稳定的工作和稳定的收入.
  • 你估计每月付多少钱Buy这房子? 除了每月支付的本金和利息, 你得付税和保险费, 可能还有业主协会会费.
  • 你估计每月付多少钱Buy这房子? 除了每月支付的本金和利息, 你得付税和保险费, 可能还有业主协会会费.
  • 拥有一个房子的其他成本是什么? 对暖气、空调和其他公用事业的费用要现实.
  • 你Buy得起什么?? 要有信心,你可以支付每月的付款.

抵押贷款的总成本

这四个成本组成部分等于你每月要支付的抵押贷款费用:

本金+利息+税收+保险(PITI) =你抵押贷款的总成本

  1. 本金代表你所借的金额,这些金额必须在一段时间内偿还.
  2. 利息是贷款人使用他们的钱所收取的费用.
  3. 税收是地方政府为支付当地服务而征收的物业税. 房产税的税率会因地点而异,会影响你的总成本和负担能力.
  4. 房主保险将被要求在发生火灾等灾难时取代贷款的价值, 冰雹, 洪水, 等.

很多时候,购房者在计算自己能Buy得起多少房子时,往往忽略了这些额外的成本.

类型的贷款

传统贷款和政府贷款

联邦住房管理局和退伍军人管理局的贷款都是政府贷款. 所有其他贷款一般归为传统贷款.

FHA贷款

联邦住房管理局(FHA)是美国联邦住房管理局的一部分.S. 住房和城市发展部. 联邦住房管理局管理各种抵押贷款项目,首付要求较低,比传统贷款更容易获得资格. 联邦住房管理局的贷款有法定限制.

VA贷款

退伍军人事务部的贷款由美国政府担保.S. 退伍军人事务部允许退伍军人和服务人员以优惠的条件获得住房贷款,通常不需要首付. 而VA贷款比传统贷款更容易获得贷款资格, 贷款机构通常将退伍军人事务部的贷款上限限制在417美元,000. 退伍军人事务部并不发放贷款,但会向你的贷款人推荐一份资格证书.

固定抵押贷款

任何固定抵押贷款锁定了贷款期限的利率. 而你总是可以再融资, 固定的利率可以使你免受利率上升的影响, 但它不会让你自动享受利率下降.

抵押贷款保险

Government-backed or privately-backed policy that protects lenders against some or most of the losses that can occur when a borrower defaults on a mortgage loan; mortgage insurance is required primarily for borrowers with a down payment of less than 20% of the home's purchase price. 抵押贷款保险的费用通常包含在每月支付给贷款人的款项中.

抵押贷款保险使人们可以用最少3英镑Buy一套房子.下跌5%.

托管账户

抵押贷款托管账户是一种简单易行的方式来管理你每年的税收和保险支付,并让它们自动运行. 使用第三方托管服务的最大好处是不必每年支付一大笔钱来支付账单. 对大多数人来说,每月存入200美元比一次存入2400美元容易得多. 抵押贷款托管账户也能保证你的账单按时支付. 你的付款已经为你做了预算,钱在你的账户中等待和可用. 当账单到期时,托管账户会为你处理一切. 不用记住付款日期、金额等也不错.

这对贷款人和县都有好处. 贷方被保证你的保险费将永远是最新的, 所以他们的资产(你的房子)在被破坏的情况下是受到保护的. 县政府保证他们能按时收到缴纳的财产税.

但也有缺点 -大多数托管帐户不赚取帐户持有人的利息, 尽管有些公司的利率很低. 给一个有大房子和十块钱的人,000物业税帐单, 这意味着每年都有很多机会失去. 也有相关的费用削减你的底线.

你能避免使用托管服务吗?

是的,但不总是这样. 一些抵押贷款需要托管账户, 特别是对于首次购房者或首付很少的购房者. 没有托管服务有一些好处-你的钱可以赚取你的利息,你可能有资格为一些账单提前支付折扣. 但缺点是显而易见的——你必须按时缴纳税款和保险费,否则就有可能失去你的房子.

贷款资格预审

贷款资格预审将加强你与卖方的谈判地位. 要求至少一个贷款人提前给你申请抵押贷款的资格. 贷方会分析你的信用状况, 现在的收入, 以及尚未偿还的债务,让你对你的借款数额有一个合理的估计. 你没有义务向那个贷方贷款, 贷款人也没有义务提供抵押贷款.

贷款购物

贷款购物可能是你购房过程中最重要的一步. 抵押贷款经纪人和贷款人有各种各样的抵押贷款产品. 贷款产品的类型和你的利率不仅会影响你的总结算成本,还会决定你每月的按揭付款金额. 错误贷款的高利率会让你损失数千美元. 这就是为什么与有经验的信贷员一起工作是关键.

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